「フラット35」のおさらい

2019

8 13

「フラット35」のおさらい

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皆様、おはようございます!

昨日は民間ローン等について簡単に述べましたが、
今日は以前に投稿したおさらいを兼ねて「フラット35」について簡単に述べるとともに、
2019年10月からの改正点も述べていきます。



フラット35とは現在の住宅金融支援機構と民間金融機関との提携により2003年10月から登場した証券化ローンになります。
フラット35には大きく分けて「フラット35(保証型)」と「フラット35(買取型)」の2つになりますが、
現段階で保証型を取り扱うところは4ヶ所だけなので、
買取型を説明していく事にします。

フラット35には幾つか商品がありますが、今日は主だった点のみを述べていきますので、
詳細については弊社までお問い合わせ頂ければ幸いです。

フラット35には大きな特徴があります。

・借りている間はずっと固定金利
・上限は物件価格の100%まで借入可能(借入上限金額有り)
・ただし物件価格の90%までと90%を超える部分では金利が異なる
・要件を満たせばセカンドハウス(別荘)でも利用可能
・リフォーム資金単独では借入出来ない
・返済期間が20年以下と21年以上では金利が異なる
・融資金額は100万円以上8,000万円以下で、融資事務手数料や登記費用等、機構の定める諸費用も含めても良い
・返済期間は基本は15年以上35年以下(60歳以上は10年以上)※フラット50は除く
・親子リレー返済を利用する場合を除き80歳までに完済
・収入基準有り。ただし正社員等の区分は無し。
・物件によっては検査が必要(検査と適合証明発行で3~15万円程度別途要する)
・融資事務手数料は取扱い金融機関により異なる
 ※手数料定額タイプ:3~10万円程度(税別)
 ※手数料定率タイプ:融資額×2%(税別)
・保証人も保証料も原則不要
・一部繰り上げ返済も100万円以上から可能(手数料は無料で、インターネット経由の場合は10万円から可能)
・団体信用生命保険は加入は任意で、加入の場合は機構団体信用生命保険に加入が可能。加入しない場合は融資金利より0.2%下がる
・火災保険は一般の火災保険の加入が必須



大きな点は3つ!
・取扱い金融機関によって金利は異なりますが格差はだいぶ縮小傾向にあります
・インフレ等になった場合でも毎月の返済金額は変わらないので資金計画が立てやすい特徴があります
・正社員限定ではないので、自営業者でも借りることは可能ですし、極端な話でいえばアルバイトでも収入要件を満たせば借入は可能です

インターネット銀行よりは(現段階では)金利は高い状況ですが、
審査基準は明確になっていて利用しやすく私自身もお勧めしている商品です。

ところで…



10月より変更になる点をお伝えします!

1.建設費・購入費の上限金額(1億円まで)の撤廃。
都心部での高額物件の取得の際でもフラット35を利用しやすくなります。

2.融資金額の9割超(=自己資金が1割未満)の場合の金利が変更になります。
今までは9割以下の金利に+0.44%を上乗せでしたが、
10月1日より+0.26%に変更になります。
例をあげると、9割以下の金利が1.29%だった場合、
9割超の借入のケースでは1.73%だった金利が10月1日以降の分は1.55%に変更になります。

3.フラット50の見直しがあります。
融資率の上限が60%だったのが10月1日の融資実行分より90%までに引き上げになり、
融資限度額が6,000万円から8,000万円までに変更になります。

上記に該当する方にとっては朗報になります!



10月1日より消費税が増税されますが、
住宅ローン控除等もあったり、
フラット35の変更点があったりもしますので、
物件の購入に関しましては9月30日までに引き渡しが有利か、
10月1日からの方が有利かは物件によって殆ど差が出ない事もあります。



賃貸を借りるのと異なり、
物件購入に関しては消費税増税に伴う恩恵もありますので、
9月30日までの駆け込み需要ではなく落ち着いた物件選びが出来るのではないでしょうか。

住宅ローンについては別の機会にまた投稿したいと思いますので、
その前にご質問等ございましたらお気軽にお問い合わせくださいませ!

(追伸)
上記に述べましたが、定められている条件を満たせばセカンドハウス(別荘)のローンとして利用できますが、
間違っても不動産投資ローン(アパートローン)等としては利用出来ません!


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